Необходимые документы для оформления автокредита. Документы на автокредит Что надо какие документы для кредита автомобиля

Многие мечтают о покупке машины, но далеко не все могут сделать это просто и быстро. Цены на автомобили не стоят на месте и новые современные модели могут обойтись в круглую сумму. Если возможности приобрести машину легко и быстро нет, можно подать заявку на получение в одном из банков. Для того, чтобы все прошло успешно, нужно знать, какие документы нужны для автокредита.

Стандартный набор включает в себя следующее:

• ксерокопия паспорта (страницы с основной информацией + в некоторых случаях прописка или регистрация);
• если у клиента временная регистрация, нужно предоставить свидетельство;
• анкета банка, может включать в себя данные:
  • личные;
  • о имуществе клиента;
  • о трудоустройстве и заработке;
  • состав семьи;
  • образование.
• дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Стоит помнить, что пакет документов в и, например, или будет отличаться. Поэтому прежде чем рекомендуется собрать все данные.

Также разные условия предложат для покупки авто в салоне или приобретения подержанной машины. Традиционно наибольшее количество предложений по покупке авто – в Москве. Здесь есть программы как для обычных покупателей, так и для ИП.

Часто кредит можно оформить в автосалоне. Однако тогда не будет выбора, в какой банк обратиться, поскольку каждый салон сотрудничает с определенной кредитной организацией.

Наибольшим затруднением, особенно для тех покупателей, которые не имеют официального места работы, становится необходимость собирать большое количество документов, подтверждающих доход. Подтверждение с работы, справка по форме 2 НДФЛ, копия трудовой книжки – все это удлиняет процесс оформления кредита и значительно его усложняет.

Новый автомобиль в России более чем в половине случаев приобретается именно в кредит, однако некоторых останавливает необходимость собирать большое количество документов, требуемых для получения банковского займа. Процедура выдачи кредитов упрощается и становится всё более доступными. Какие документы нужны, чтобы взять машину в кредит?

Классическое автокредитование и экспресс-займы

Самым дешёвым вариантом кредитования остаётся классический автокредит, требующий максимальной благонадёжности заёмщиков. Для него необходимо собрать справки о доходах и документы, подтверждающие трудоустройство . Примерный перечень для классического автокредита выглядит следующим образом:

• Паспорт заёмщика. Во многих банках кредитование предполагает привлечение созаёмщика, в роли которого выступает супруг/супруга клиента. Второму заёмщику также необходимо предоставить паспорт с отметкой о постоянной регистрации.

Лица с временной пропиской тоже смогут получить займ, но его срок чаще всего не превышает срока действия регистрационного документа.

• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Именно с её получением возникает больше всего проблем. Не секрет, что многие россияне работают неофициально или получают существенную часть зарплаты «в конверте», поэтому в справке эти доходы не будут отражены. В итоге заёмщик не может доказать, что он обладает достаточным уровнем дохода.
• Трудовая книжка, в которой должны быть поставлены все необходимые отметки и записи о трудоустройстве. Стаж работы на последнем месте по требованию большинства банков должен составлять не менее 3 месяцев, в Сбербанке этот срок равен полугоду.
• Другие документы по требованию банка: часто требуется водительское удостоверение или ИНН, свидетельство о браке и т. д. Бланк вправе запрашивать любые данные о заёмщике при условии соблюдения конфиденциальности. Запрос обязательно делается и в бюро кредитных историй, так как банк будет проверять, нет ли у клиента каких-либо крупных просрочек и непогашенных займов.

Для получения кредита также составляется заявление-анкета, в которое должна быть внесена вся информация о заёмщике и его финансовых возможностях. Сведения, указанные в анкете, будут проверяться, поэтому отвечать на вопросы банка следует максимально честно.

Если предполагается покупка машины б/у, документы требуются те же самые, однако приобретать автомобиль у частного продавца разрешают лишь некоторые кредитные организации. В большинстве случаев в качестве продавца может выступать только автосалон, что создает для заёмщика дополнительные трудности.

Такая сложная система подходит не всем: не у всех есть официальное трудоустройство и высокая «белая» зарплата, многих не устраивает длительный срок ожидания, поэтому сейчас набирает популярность такая услуга, как машина в кредит по двум документам. Такие займы оформляются очень быстро, их называют экспресс-кредитами.

Особенности экспресс-автокредитования

Займ на новый или подержанный автомобиль можно получить, предъявив только паспорт и водительское удостоверение или другой документ из банковского списка. Справки о доходах и трудовая книжка не нужны, решение по выдаче автокредита будет принято за несколько часов, а в некоторых банках для этого будет достаточно 15 минут. Понятно, что за такой срок банк не успеет проверить все сведения о заёмщике, поэтому кредит будет более рискованным.

Если уже выбрана машина в кредит, документы можно подавать не только через банк, но и через автосалон, в этом случае требования к заёмщику будут даже ниже. Это очень популярный вид банковских услуг, поэтому сейчас в каждом крупном автосалоне есть свой собственный кредитный отдел с целым радом выгодных предложений от нескольких банков. Заёмщику достаточно заполнить анкету-заявку вместе с кредитным специалистом, чтобы очень быстро получить кредит и завершить сделку.

Документы после одобрения заявки

Если заявка уже одобрена, какие документы нужны для кредита на машину? Заёмщик в течение определённого срока выбирает автомобиль, после чего сделка проходит несколько этапов. В результате в банк нужно подавать следующий перечень бумаг:

1. Договор купли-продажи. В нем указываются все параметры выбранного транспортного средства и его стоимость, также в договор вписывается стоимость дополнительного оборудования, на которую также может распространяться кредитная сумма.
2. Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса. По большинству программ банков авансовый платёж составит не меньше 15% от цены автомобиля.
3. Страховой полис по программе КАСКО. Его можно получить в одной из аккредитованной банком компаний или оформить непосредственно в салоне, где обычно работают представители страховщиков.
4. Документ, подтверждающий оплату страхового полиса. Стоимость страховки может быть включена в сумму кредита, но об этом обычно нужно договариваться отдельно.

После проверки всего представленного перечня в банке будет заключён кредитный договор. Заёмщику важно максимально внимательно с ним ознакомиться, так как именно этот документ определяет размер и порядок выплат.

Когда договор оформлен, банк перечислит деньги на счёт продавца, после чего машина будет готовиться к передаче владельцу. При процедуре приёмки-передачи составляется акт, в котором покупатель подтверждает отсутствие претензий.

В итоге кредитная сделка оформляется всего за день, и скоро покупатель сможет забрать свой автомобиль в полностью укомплектованном виде. Если внимательно отнестись ко всем этапам сделки, очень скоро машина станет вашей, а долг будет вполне посильным. Заёмщик должен сразу выяснять все непонятные вопросы, чтобы кредит был действительно выгодным, без скрытых платежей и иных признаков обмана.

Банки предлагают большое количество программ, благодаря которым можно взять автомобиль и воплотить свою заветную мечту в реальность. Какие документы нужны для автокредита, зависит от программы финансового учреждения – это могут быть только 2 или целый пакет документов.

Как приобрести машину быстро?

Что предпринять, если вы не можете предоставить документ о доходах? В этом случае разрешается оформить автокредит по двум документам без подтверждения дохода, но только тогда, когда у вас есть минимум 20% от стоимости машины. То есть, перед тем как идти в банк, придется копить! При этом взять дорогую машину не получится. Выгоднее остановиться на обычном потребительском кредите и взять на полученные деньги машину. В любом случае авто будет залогом по кредиту, что выгодно для банка. Конечно, можно взять поручителя и попробовать взять машину без первоначального взноса, но этот вариант не пользуется особой популярностью.

Какие документы требуются?

Итак, что нужно для автокредита? Перед посещением автосалона подготовьте несколько бумаг. Предварительно определитесь, какую машину вы предполагаете взять, какая сумма вас устроит. Банку понадобятся от вас следующие документы :

• Ксерокопия паспорта (важно снять копии со страниц, где есть фото, текст и другие значимые отметки);
• Анкета. Здесь придется дать следующую информацию:
  1. Данные об имуществе, которым вы владеете;
  2. Данные о себе;
  3. Информацию о работе: где работаете и сколько денег получаете в месяц;
  4. Семейное положение;
  5. Образование.

• На выбор – военный билет, ксерокопия водительского удостоверения либо загранпаспорт.

Так как неизвестно точно, какие документы нужны для получения автокредита, следует заранее посетить банк или позвонить консультанту – у всех финансовых учреждений требования разные!

Помимо указанных, список бумаг может быть расширен до :

• Справки 2-НДФЛ, в которой указывается, сколько вы заработали за последний год;
• Ксерокопии трудовой книжки (стаж на последнем месте работы при этом должен составлять полгода).

Также могут понадобиться:

1. Выписка с банковского счета;
2. Ксерокопия диплома об образовании;
3. Свидетельство о браке;
4. Полис ОМС;
5. Разрешение супруга (и) на заем;
6. Договор купли-продажи авто;
7. Пенсионное свидетельство.

В большинстве банков следует предоставить следующие документы:

1. Анкету;
2. Паспорт;
3. Если регистрация временная – документ, о регистрации по месту пребывания;
4. Второе удостоверение личности на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение и проч.);
5. Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика (справка 2НДФЛ, копия ТК и прочие).

После рассмотрения документов и одобрения кредита можно выбирать машину в автосалоне.

Видео: Документальный сюжет об автокредите на ТВЦ

Нюансы

Документы могут приниматься не только в банке, но и в самом автосалоне.

Каждый банк вправе устанавливать свои персональные условия. Однако они мало чем отличаются. Универсального кредита, который устроил бы все категории заемщиков, пока не существует. Один банк делает упор на скорость оформления, другой предлагает низкую процентную ставку, третий не предъявляет высоких требований к документам. Обязательно проведите процедуру страхования авто – это убережет и вас самих, и банк от невосполнимых потерь! Не стремитесь взять дорогой автомобиль. Ищите оптимальное соотношение цена-качество!

Итак, взять автомобиль в автокредит в наше время просто! Достаточно собрать необходимый пакет документов и посетить банк, либо отправиться сразу в автосалон, сотрудничающий с банком. После проверки предоставленной информации и оформлении кредита вы получите ключи!

Вас заинтересует:

Не каждый человек может позволить себе купить автомобиль на наличные средства, ведь сумма требуется не маленькая. Большинство автолюбителей обращаются к помощи банков и кредитам. При этом, программ для получения займа достаточно много, каждая из них требует свой пакет документов и соблюдение различных условий. Попробуем разобраться в деталях и тонкостях.

Какие бывают типы кредитов для покупки автомобиля

В зависимости от финансового положения клиента банка и его желаний, могут быть подобраны такие кредиты:

• Обычный потребительский кредит, который не предусматривает первоначального взноса. Этот вариант выбирает большинство людей, однако, для него вам потребуется предоставить справку о своих доходах. Некоторые клиенты не могут сделать этого ввиду неофициальной занятости и других причин, поэтому вынуждены отказаться;
• Кредитование с первоначальным взносом. Этот займ потребует от вас в среднем четверть суммы за первый взнос. Такие накопления есть не у каждого, поэтому стоит хорошо взвесить свои силы, прежде чем брать такой кредит. Плюсом является отсутствие справки о доходах в пакете документов;
• Кредит с поручителем. Вы тоже сможете не вносить первоначальный взнос, но за вас должен поручиться кто-то из родных или друзей. Такую ношу редко стремятся возложить на себя.

Вам следует выбирать тот вариант кредитования, который вы точно сможете покрыть.

Документы для оформления кредита на машину

В зависимости от типа кредитования вам могут понадобиться различные документы, но можно выделить обязательный список:

• Ваш паспорт и копии всех его страниц;
• Анкета на получение кредита. В каждом банке она отличается, однако, в анкете должны быть указаны ваши ФИО, дата рождения, паспортные данные, информация о вашем месте работы, образование и семейное положение;
• Дополнительно предоставляется ещё один документ, удостоверяющий личность, например, ваш заграничный паспорт или военный билет, либо водительское удостоверение.

Конечно же, пакет может изменяться самим банком.

Дополнительные документы для автокредитования

Вам стоит подготовиться и к альтернативным спискам документов, банк может потребовать от вас и такие документы:

При получении потребительского кредита у вас обязательно попросят справку 2 НДФЛ с работы. В ней должны быть указаны доходы за последний год;

• Оригинал трудовой книжки и копия всех страниц, при этом, стаж на вашем последнем месте работы должен превышать полгода;
• Иногда запрашивают копию диплома об образовании;
• Выписку личного счета, если вы не предоставляете данных о своей работе и справку 2НДФЛ;
• Свидетельство о браке, если вы в нем состоите;
• Свидетельство о смене имени, если такое производилось;
• Ваш ИНН и СНИЛС;
• Договоры купли-продажи, если они уже подписаны;
• Письменное согласие вашего супруга на кредитование.

Банком могут быть востребованы и другие документы, которые восполняют пробелы в сведениях о вас. Если у вас нет постоянной прописки, то потребуется временная регистрация, а также различные подтверждения вашего финансового состояния.

Можно ли взять автокредит онлайн

Конечно же, полноценную процедуру кредитования вы не можете пройти онлайн, так как для этого требуется личное присутствие. Однако, вы можете подать заявку на рассмотрение вашей кандидатуры.

Возьмем за пример сайт банка . Такие анкеты есть практически у каждого банка. Сначала вы можете рассчитать сумму взноса на каждый месяц.

Выберите тип автомобиля и его марку.

После этого уточните критерии: стоимость машины, первичный взнос, условия кредитования. Внизу появится информация о ежемесячном платеже.

Если информация вас устроила, подайте заявку сразу же. Для этого внесите личные данные о себе и нажмите “Отправить заявку”. Специалисты банка свяжутся с вами, чтобы пригласить на дальнейшее оформление.

Благодаря развитию услуг в области автокредитования, множество автомобилистов уже получили собственные иномарки, новые современные комфортные модели, не имея достаточных личных накоплений на подобное приобретение. Зачастую документы для автокредита помогают собрать сами сотрудники автосалона, заинтересованные в успешном оформлении сделки и подписании кредита в банке.

Особенности процедуры кредита в автосалоне

Если принято решение о покупке автомобиля, потенциальному владельцу нового автомобиля предстоит сделать выбор одного из новых автомобилей в салоне, а также подобрать оптимально подходящую программу кредитования.

Одним из плюсов оформления предварительной заявки через автосалон, является акцент на выборе именно той модели авто, которая более всего подходит автомобилисту. А наличие дополнительных программ, акционных и индивидуальных предложений, позволит рассчитывать на оптимально выгодный кредит.

Процедура оформления автокредита и получения нового автомобиля происходит в несколько шагов, однако, при должных усилиях со стороны заемщика, можно получить машину в течение нескольких дней, при наличии всех необходимых документов.

Покупка в кредит через салон проходит следующие этапы:

1. Предварительное обсуждение условий кредитования может быть выполнено прямо на территории автосалона, если в нем действуют представители банковских структур.
2. Подготовка запроса на выдачу автозайма через наиболее подходящий банк или несколько банков.
3. Получение ответа из банка. Среди кредиторов, одобривших заявку, выбирают наиболее выгодный вариант и договариваются о дне подписания документов.
4. Внесение предоплаты в качестве первого взноса за покупку. Деньги вносят в кассу автодилера или перечисляют безналичным способом, взамен получают документ, подтверждающий, что часть средств за автомобиль уже уплачена.
5. Оформление обязательного ОСАГО и добровольного КАСКО. Второй вид страхования может не понадобиться, если заемщиком была выбрана специальная программа без необходимости дополнительного страхового обеспечения.
6. Заключение соглашения с кредиторов о выдаче автозайма.
7. После того, как средства, перечисленные кредитором, попадают на счет продавца, автомобиль можно забрать. В автосалоне подписывают основные документы на приобретение и оформляют документы, подтверждающие факт сделки (справка-счет, договор о покупке и т.д.)

Подготовка документов для подписания кредитного соглашения

Чтобы оформить договор о предоставлении займа, от заемщика, получившего предварительное согласие банка, потребуется представить целый перечень документов. Однако, при покупке автомобиля через салон, его сотрудники помогут с определением списка нужных документов и выдадут необходимые бумаги на авто.

В число обязательных документов к сделке заемщик готовит:

1. Гражданский паспорт.
2. Заявка на кредит.
3. Документы (технические, регистрационные) на автотранспортное средство.
4. Оплаченные страховки ОСАГО и КАСКО.
5. Договор о покупке средства.
6. Справка-счет на покупку.
7. Платежное поручение или кассовый чек, подтверждающий факт внесения первого взноса.
8. Заверенная копия ПТС.

Как правило, работники автоцентра уже знают точный список бумаг, который может потребоваться будущему автомобилисту в банке. Поэтому собрать нужную документацию будет нетрудно. Дополнительно заемщику придется взять справку, подтверждающую его трудоустройство и доход, а также согласие на кредит со стороны супруга (если заемщик находится в брачных отношениях).

На видео о покупке автомобиля в кредит

Далее в банке будет дополнительно подписан договор о залоговом обеспечении (закладная). По которому автомобиль, купленный с помощью кредитных средств, будет считаться залогов у заимодавца, вплоть до полного расчета с ним клиента. После того, как машина передается в ведение автомобилиста, банк потребует оригинал ПТС, который будет храниться также до момента погашения задолженности перед кредитором.