Как же вернуть ипотеку банку и избавиться от нее с наименьшими потерями после подписания кредитного договора, и что будет с заплачанными деньгами? Согласно законодательству, прекращение ипотечного договора может быть осуществлено в двух случаях: по решению суда и по совместной инициативе обеих сторон , заключавших договор.
В каждом из этих случаев процедура по осуществлению расторжения договора ипотеки должна быть проведена в соответствии с действующим законодательством. Статья, регулирующая это положение, носит номер 450 ГК РФ .
Чаще всего к приостановке ранее заключенного договора обстоятельства сподвигают заемщика . Причинами являются нарушения одной из сторон условий по подписанному и заключенному договору.
Справка. Как показывает юридическая практика, отступления от условий должны нести существенные убытки для одной из сторон, чтобы было принято решение о полном расторжении.
Обоюдное решение
Бывают случаи, когда обе стороны договора желают расторгнуть обязательства по кредиту. Это объясняется тем, что такой ход событий ускоряет время получения задолженности с неплатящего гражданина, а для заемщика выгода в том, что ему не придется оплачивать судебные издержки при обращении с иском в судебный орган.
Для многих должников выгоднее обратиться в суд и нанять опытного юриста. С его помощью можно добиться пересчета процентов и снизить размер неустойки.
Инициатива банка
Обстоятельства, побуждающие банковскую организацию совершать обращение в суд, часто заключаются в несвоевременных платежах, поступающих со стороны заемщика. Если должник в короткие сроки сможет погасить значительную часть долга, судебных разбирательств можно будет избежать.
Существуют случаи, когда банки идут на кардинальные меры, и на такие действия есть ряд причин:
- мошенничество при предоставлении документов и заключении договора, иными словами – фальсификация данных;
- несоблюдение тех условий, которые прописаны в заключенном соглашении: ремонт, прописывание третьих лиц или создание дополнительной перепланировки;
- игнорирование или несвоевременная оплата процедуры по страхованию.
Расторжение договора по желанию заемщика
Заемщик может направить обращение в банк на прерывание сотрудничества и получить ответ на свой запрос в течение 30 дней. Если в заявленный срок банк проигнорирует обращающееся лицо и не ответит на просьбу расторгнуть договор, тогда есть основание обратиться в суд, руководствуясь статьей 452 ГК РФ.
Статья 452 ГК РФ. Порядок изменения и расторжения договора
- Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
- Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок.
Факт отсутствия ответа на поданное заявление уже будет поводом для обращения в судебную инстанцию.
Если истец укажет, что расторжение договора между двумя сторонами попадает под статью о «защите прав потребителей», тогда рассмотрение иска будет проходить без оплаты государственной пошлины.
Некоторые заемщики стараются убедить суд в том, что не осознавали всей важности происходящих событий и не понимали ответственности перед банком. Такие доводы редко действуют на судью, но если они подкреплены справками из психо-неврологического диспансера, тогда ситуация может повернуться в пользу истца.
Штрафные санкции
Перед заключением договора необходимо внимательно ознакомиться с его условиями, в противном случае его прерывание может обернуться для заемщика значительными финансовыми убытками. Многие банки намеренно прописывают условия в свою пользу и предлагают подписать такой договор стороне, покупающей жилье.
Банк по собственной инициативе предъявит собственнику квартиры, купленной в ипотеку, все штрафы и прочие неустойки, поэтому рекомендуется расторгать подписанное соглашение только через суд, который будет объективно подходить к этому вопросу.
При желании заемщика расторгнуть договор ему предложат выплатить все имеющиеся задолженности:
Размер пени определяется банковской программой. Чаще всего он составляет 0,1 % при пропуске менее 30 дней и 0,2% при неуплате более месяца.
Суд может вынести постановление, по которому задолжник не только погасит кредит полностью, но и выплатит начисленные пени и иные виды штрафных санкций за просрочку оплаты.
Что будет с потраченными деньгами?
Получение вложенных финансовых средств при прекращении ипотечного договора весьма проблематично. Это связано с тем, что банки продумывают условия таким образом, чтобы финансовые средства не были возвращены или шли в первые годы на погашение процентов по основному долгу.
Важно! Надеяться на возврат вложенной суммы можно лишь при признании договора недействительным. Для этого его должен изучить специалист в области юриспруденции.
Если нечем платить
Причиной отказа от ипотечного кредита и погашения ежемесячных взносов часто бывает нужда в финансах и нехватка их.
Причинами, по которым заемщик не может больше оплачивать оставшийся долг, часто являются:
- Потеря работы.
- Рождение детей.
- Тяжелое заболевание.
- Развод.
Не все банки готовы порвать отношения с плательщиком, тем более тем, кто исправно справлялся с ежемесячными платежами.
Во многих кредитных организациях существует реструктуризация долга , подразумевающая некоторые уступки со стороны банка, выражающиеся в следующих моментах:
Если и эти снисхождения со стороны банка не помогут, тогда, скорее всего, договор будет расторгнут по инициативе банковской организации.
Как быть, если денег нет совсем?
Обстоятельства могут складываться неблагополучно, и финансовое благосостояние может резко смениться потерей былой независимости. Если количество денежных купюр в кошельке не позволяет совершить ежемесячный платеж по ипотеке, тогда можно попробовать решить вопрос другим путем:
- Попробовать объяснить ситуацию банку и попросить «кредитные каникулы» . Если отсрочка будет предоставлена, тогда за время неоплаты можно будет найти работу или поправить здоровье.
- Написать заявление на реструктуризацию . Положительное решение повысит срок уплаты ипотечного займа и, возможно повысит, процентную ставку.
- Подать заявку на рефинансирование долга . Этот шаг предполагает займ в другом банке под более низкий процент. Сумма, которую предоставляет банк, рефинансирующий долг, будет уплачена в счет погашения ипотеки.
- Если помимо ипотечной квартиры, есть дополнительное жилье, тогда есть возможность переехать туда, а квартиру, находящуюся в залоге, сдавать .
- Пользование страхованием . При заключении ипотечного договора подписывается контракт и на страхование от возможных трудностей при уплате долга. Если заемщик исправно совершал платежи, тогда он может воспользоваться страхованием.
- Продажа квартиры . Это крайний вариант, который должен быть согласован с кредитором. По рыночной стоимости продать не получится, но можно получить недостающую сумму для закрытия долговых обязательств.
- Помощь от государства . В постановлении правительства под номером 373 от 20.04.2015 сказано, что заемщики, выплачивающие ипотечное кредитование, но в последующем утратившие такую возможность, могут рассчитывать на следующие послабления:
В Постановлении РФ сказано и о тех, кто может рассчитывать на такие поблажки:
- Молодые семьи до 35 лет с одним ребенком.
- Семьи, родившие двух и более детей.
- Инвалиды, а так же их родители.
- Ветераны боевых действий.
- Те лица, которые до 01.01.2015 приняли участие в программе по улучшению жилищных условий.
- Некоторые категории государственных служащих.
Судебное разбирательство
В последнее время участились случаи судебных разбирательств по поводу невыплаченного долга ипотечного займа. Разводы и потеря финансового благополучия оказывают влияние на учащение подобных разбирательств.
Иски по ипотечному кредитованию рассматривают районные суды. Это объясняется тем, что речь идет о сумме больше 50 тысяч рублей. Правила установлены так, что такие заседания проводят в открытом режиме, и посетить их может любое заинтересованное лицо .
Если заявитель допустил ошибки в заполнении документов, тогда суд не примет бумаги во внимание. При грамотном заполнении будет назначена дата судебного заседания.
Если одна из сторон конфликта не имеет возможности посетить слушанье, тогда заседание могут перенести на другую дату .
Важно! Банки, как правило, не обращаются в суд без предварительного уведомления заемщика. Только после того, как со стороны плательщика не поступило ответа или не был внесен платеж, кредитная организация принимает решение о кардинальном действии – обращении в суд.
Спор, доходящий до суда, возникает, если долг не погашается, и при этом имеются просрочки в платежах.
Как правило, подобный спор не может возникнуть только из-за одной или двух просрочек. Это может быть длительная неуплата, причем большинство банков оповещают заемщиков о предстоящей подаче иска в суд.
На неоплаченный остаток начисляются проценты , возлагаемые на заемщика. Споры регулируются законом об ипотеке, Гражданским кодексом РФ и договором, в котором проставлены подписи двух сторон.
Со стороны банка специалисты подготовят: кредитный договор и составленное исковое заявление.
От заемщика в этом случае необходимы следующие документы:
- кредитный договор;
- предоставление квитанций, подтверждающих оплату долга;
- справки и иные документы, подтверждающие финансовое положение заемщика;
- написанное возражение на иск со стороны банка.
Заемщик также вправе подать иск на банковскую организацию, если у него есть намерение расторгнуть договор. Многие плательщики ипотеки желают расторгнуть соглашение , ссылаясь на его недействительность. Если сделка будет признана недействительной, тогда все полученные средства возвращаются назад.
Для того чтобы выиграть дело по ипотечному займу, нужно внимательно изучить договор и собрать все необходимые квитанции по уплате долга.
Основные законы, которыми могут регламентироваться подобные дела: федеральный закон об ипотеке и
Судья будет принимать во внимание условия договора со всеми имеющимися оговорками.
Внимание! Если одна из конфликтных сторон не будет согласна с принятым решением, тогда в соответствии со статьей 320 ГПК РФ, существует возможность обжалования решения и обращения в вышестоящий судебный орган.
Статья 320 ГПК РФ. Право апелляционного обжалования
- Решения суда первой инстанции, не вступившие в законную силу, могут быть обжалованы в апелляционном порядке в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей главой.
- Право апелляционного обжалования решения суда принадлежит сторонам и другим лицам, участвующим в деле. Право принесения апелляционного представления принадлежит прокурору, участвующему в деле.
- Апелляционную жалобу вправе подать также лица, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом.
При отказе заемщика погашать долг, если решение принято судом, тогда к нему могут применить ФЗ №29 «Об исполнительном производстве» , то есть действия с конфискацией иного имущества, имеющегося в собственности.
Видео по теме
Вы можете посмотреть видео по данной теме:
Ипотека является выходом из квартирного вопроса, и решает проблемы многих семей. Однако когда наступают трудные периоды в жизни, заемщики желают отказаться от непосильной ноши, но не все знают, как грамотно это сделать.
Перед оформлением ипотечного кредитования рекомендуется обдумать свое решение и все возможные варианты при трудной жизненной ситуации, а лишь потом подписывать документы.
Ипотека – сложный вид кредита, который выдается на длительный срок и под высокие проценты. За время обслуживания долга у плательщика могут возникнуть семейные и финансовые ситуации, когда потребуется расторжение закладной.
Со стороны банка могут возникнуть обстоятельства (из-за целевого и залогового кредитования), когда инициировать разрыв соглашения могут и они.
Виды ситуаций
Наиболее часто договор прекращает свое действие из-за:
- решения кредитного учреждения, когда клиент нарушает условия закладной;
- по соглашению сторон, где обе стороны приходят к компромиссу.
Закрыть залоговый заем в одностороннем порядке практически невозможно, но и с точки зрения законодательства России недопустимо.
Инициатива банка
В большинстве случае кредитор сам решает выставить претензии заемщику, и для этого нужны веские обстоятельства:
- Нецелевое расходование денег, допустим, не на те нужды, на которые они были выданы. И хотя почти не оставляют лазеек, все же многие люди строят «серые» схемы, направляя ссудные деньги на иные цели, не указанные в договоре.
- Предоставление клиентами заведомо ложных данных в анкете, поддельных справок о доходах и прочей информации. Тогда кредитор имеет право выставить требования о досрочном закрытии долга по обоюдному согласию с заемщиком или через суд.
- по ипотеке могут и через порчу, снижение ликвидности залога. Большинство учреждений не разрешают прописывать на квадратных метрах людей без своего согласия. Как вариант, могут предложить не закрыть полностью долг, а предоставить иное имущество для обеспечения ссуды.
- Нарушение условий . Компания в своих договорах прописывает общее состояние имущества, при любых изменениях в результате наступления страхового случая договоренности могут не сработать.
Когда заемщик не готов погашать оплату в полном объеме, то редко следует требование о расторжении соглашения по ипотеке. Но через суд банки могут воспользоваться своим правом.
Желание клиента
Подобное право у заемщика существует, как и у банка, всю ситуацию можно разрешить в судебном порядке или по обоюдному согласию. Но на практике ситуация обстоит не лучшим образом.
Следует доказать, что человек более не может выполнять свои обязанности по соглашению из-за изменения обстоятельств.
Яркий пример – увеличение стоимости займа вследствие проблем по валютным ссудам, которые возникли у большинства плательщиков в 2014 году. На деле клиентам предложили реструктуризировать задолженность через кредитора или .
Соглашение по обоюдному согласию сторон
Это наиболее приемлемый для всех участников сделки вариант. Но финансовые организации не согласятся на разрыв договоренностей по ипотеке, если не найдут в этом выгоду для себя.
Обычно речь идет о следующих случаях:
- Клиент желает , а вырученные средства пойдут на закрытие ссуды. При этом банкиры будут контролировать сделку на каждом этапе. Этот подход максимально снижает риски всех участников сделки.
- Заемщик желает на другое физическое или юридическое лицо. Речь идет о смене плательщика. При согласии банка сделка проходит в один день.
Другие варианты прекращения действия закладной, которые может предложить банк, отвергать не стоит, ведь они в любом случае учитывают все риски. При любой ситуации все придется решать через ипотекодержателя. Не исключено, что общими усилиями можно прийти в общему знаменателю.
Подписанием юридически значимых документов каждая из сторон пытается достичь максимального понимания ответственности и фиксации путей решения возможных сложных ситуаций. Ипотечный договор является разновидностью договора залога, что накладывает определенные обременения на объект залога. Но с течением времени у каждой из сторон этого соглашения возникают обстоятельства, при которых исполнение взятых на себя обязательств затруднено. Прекращение данного соглашения может быть инициировано как со стороны банка-кредитора, так и заемщика.
В каких случаях заемщик может разорвать соглашение?
Расторгнуть ипотечный договор физическое лицо ввиду физической нехватки средств на полное погашение всей суммы кредита. В этом случае предмет залога - недвижимость, не может быть продана, подарена или заложена. Все действия касательно ее запрещены. Изменить ситуацию помогут переговоры с руководством кредитора и необходимости реструктуризации оставшегося долга. При успешном завершении переговоров дом или квартира остается в распоряжении собственника - заемщика.
Если на этот предмет залога уже есть покупатель и он готов идти путем, который предложит ему банк. Действия заемщика в этом случае также начинаются с ведения переговоров и получения одобрения на продажу объекта. При полном внесении долга на счет кредитора, обременения снимаются и заемщик может распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению. В таком случае финансовое учреждение не получает планируемую прибыль, что крайне невыгодно для него. Поэтому и существует система штрафов и пени за досрочное прекращение договорных обязательств.
Как показывает практика, поиск диалога и нахождение компромисса дает возможность более щадящего и безболезненного решения для обеих сторон.
По каким причинам банк может расторгнуть ипотечное соглашение?
Первой причиной, по которой банк желает расторгнуть соглашение на покупку недвижимости – это нецелевое использование полученных средств. Такие поводы прекращения встречаются довольно редко, поскольку выдача сопровождается пристальным контролем со стороны кредитного учреждения.
Предоставление недостоверной информации тоже может привести к прекращению договорных обязательств. Чтобы исключить подлоги и фальсификацию документов финансовое учреждение требует ежегодно приносить справку с места работы.
Ипотечный договор на заемщика накладывает определенные обязательства по содержанию имущества, данная норма прописана в законе об ипотеке. Неумелое или недобросовестное отношение заемщика к своей недвижимости даже в глазах судебной системы может служить поводом для прекращения подписанного документа.
Нежелание клиента страховать объект приводит к тому, что банк желает расторгнуть договор. В случае порчи или гибели имущества кредитная организация не сможет покрыть расходы, связанные с выдачей ипотеки, поэтому и предпочитает прекратить какие-либо отношения с таким заемщиком.
Что следует учесть при расторжении ипотеки?
Распространено мнение, что банкротство банка может служить причиной для расторжения кредитного договора, но это не так. Ипотечный долг должен быть погашен в любом случае, хотя на данный момент такое положение не урегулировано.
Ключевые моменты должны быть прописаны в соглашении, если же они с течением времени вызывают сомнения или условия кредитования существенно изменились, то единственным выходом для заемщика является обращение в суд. Решение суда или обоюдное согласие дает возможность на изменение некоторых условий, а не полного прекращения данного соглашения.
Перед тем, как расторгнуть кредитный договор клиенту следует учесть возможные финансовые потери:
очень часто банк предусматривает штрафные санкции за досрочное погашение или расторжение;
при наличии инициативы со стороны заемщика банковское учреждение может потребовать погашения всей суммы оставшегося долга;
первая половина срока действия ипотеки большая часть платежей уходит на покрытие процентов, только малая доля идет на погашение основного долга, поэтому при реструктуризации погашению будет подлежать основная часть почти в первоначальном виде.
Все предложенные варианты расторгнуть ипотечный договор вполне осуществимы, но к каждой конкретной ситуации следует подходить индивидуально и разбирать ее более детально. Посоветовать какой-либо алгоритм без четкого понимания сложившейся ситуации очень тяжело. В таких обстоятельствах банк-кредитор и заемщик находятся далеко не в равном положении. Поэтому для каждого заемщика очень важно выполнять финансовые обязательства, которые наложил на них ипотечный договор.
В Москве договор на ипотечный кредит отличается от других разновидностей валютных и рублевых договоров займов. Договору ипотеки характерен фактор долгосрочности и масштабности сделки по ипотеке. Цены на жилье по договору ипотеки остаются на высоком уровне. Срок ипотеки, взятой по договору на квартиру, редко составляет менее 15 лет. Спрогнозировать экономическую обстановку и исключить факторы риска при заключении договора ипотеки невозможно. Оформление любого договора ипотеки в каждом банке предполагает вероятность расторжения заключенной сделки ипотечного кредитования в одностороннем порядке или по соглашению сторон договора ипотеки.
Как расторгнуть договор ипотеки по инициативе получателя ипотеки?
Предусмотреть форс-мажорные ситуации, затрудняющие погашение долга по договору ипотеки, невозможно. Поэтому в процессе ежемесячной уплаты ипотечных взносов по договору ипотеки многие заемщики ипотеки задумываются, можно ли преждевременно расторгнуть заключенный договор ипотеки с банком, и получить компенсацию средств, уплаченных по договору ипотеки. Условия каждого договора ипотеки, прописанные в договоре взятия кредита (ипотеки) на покупку квартиры, предполагают возможность прекращения действия договора ипотеки по следующим причинам:
- Если кредитор нарушил договор ипотеки. Самовольное изменение ипотечной процентной ставки, уплачиваемой по договору ипотеки или необоснованные законодательными нормами требования досрочного погашения ипотеки являются прямыми причинами, позволяющими заемщику ипотеки расторгнуть действующий договор ипотечного кредитования. Однако денежные обязательства по ипотеке перед банком в таком случае не исчезнут, и погасить имеющийся долг по ипотеке придется.
- Если необходимо рефинансирование договора ипотеки. Ипотечный кредит, взятый по договору ипотеки, предполагает возможность купить выбранную квартиру в ипотеку на более выгодных условиях, чем те, что заявлены банком-кредитором изначально. Ипотечный договор может быть переоформлен по другой ипотечной программе данного кредитора. Рефинансирование имеющегося договора ипотеки в любом другом банке позволит избежать завышенных ипотечных процентных ставок и значительной переплаты по ипотеке. В большинстве банков функционирует отделение, специализирующееся на рефинансировании договоров по ипотеке.
- Если нужно продать ипотечное жилье. При необходимости продать или по каким-либо причинам обменять объект ипотеки, клиент обязан досрочно произвести уплату ипотечных кредитных средств банку или заключить договор, позволяющий распределить сумму кредита по договору ипотеки на несколько ипотечных платежей.
Квартира в ипотеку: может ли банк расторгнуть договор?
Банк расторгнул действующий договор ипотеки? Возникает естественный вопрос, что делать? Избежать судебных разбирательств и сохранить вложенные в купленную по ипотеке квартиру средства помогут квалифицированные юристы. Основной причиной, которая могла сподвигнуть банк к досрочному расторжению договора ипотеки, является грубое несоблюдение условий договора на взятую ипотеку со стороны получателя ипотеки.
Процесс досрочного расторжения договора ипотеки банком всегда сопровождается судебным иском, который может помешать заемщику вернуть деньги по ипотеке. Инициация банком расторжения действующего ипотечного договора может произойти по ряду других причин:
- Отказ отзаключения договора страховки по ипотеке. Этот фактор повышает риски банка при взятии ипотеки. Они обоснованы отсутствием компенсации страховых платежей и расходов за порчу объекта ипотечного кредитования.
- Несанкционированные изменения объекта ипотеки. Чтобы исключить вероятность разрыва действующего договора ипотеки банком-кредитором в одностороннем порядке, в ипотечном договоре прописываются условия, запрещающие перепланировку и комплексный ремонт ипотечной квартиры, купленной по договору ипотеки. Изменения объекта ипотеки влияют на стоимость объекта ипотечного кредитования, а их наличие контролируется инспекционными органами.
- Ложные данные о заемщике ипотеки . Досрочно разорвать имеющийся договор ипотеки и потребовать вернуть деньги по ипотеке банк может, если заемщик ипотеки умышленно утаил информацию или предоставил банку неверные данные о доходах и месте работы при оформлении ипотечного договора.
- Нецелевое использование денег, взятых на ипотеку. Перенаправление ипотечных средств не на покупку выбранного жилья в ипотеку, а на не оговоренные в договоре ипотеки, цели. Влияние данной причины на желание банка расторгнуть заключенный договор ипотеки маловероятно, поскольку банк комплексно контролирует весь процесс ипотеки, начиная от подписания договора ипотеки и заканчивая оформлением квартиры в ипотеку.
Юридическая помощь заемщикам ипотеки
Профессиональная юридическая помощь в процессе расторжения действующего договора ипотеки – залог успешного завершения судебных тяжб, касательно договора ипотеки. Только практикующим специалистам в области ипотечных споров доступны методы грамотного проведения процесса разрыва соглашения или договора на ипотеку.
Сомневаетесь, повлияет ли расторжение действующего договора ипотеки на ваше финансовое состояние и можно ли вернуть деньги за взятую ипотеку? Обратитесь за консультацией к специалистам по ипотеке. «Правосфера» - это возможность грамотно завершить ипотечную сделку с банком и расторгнуть неактуальный договор ипотеки.
Сделки по приобретению недвижимости с помощью ипотечного кредитования очень распространены: это относительно простой и доступный для многих людей вариант приобрести квартиру на выгодных условиях. Но нужно помнить, что ипотека – это достаточно сложная сделка, где есть три стороны: продавец, покупатель и банк, который предоставляет кредитные средства покупателю. Потому при расторжении договора, особенно по инициативе заемщика, может возникнуть ряд сложностей.
В данной статье мы расскажем, можно ли расторгнуть договор ипотеки , как это правильно сделать и что понадобится для данной процедуры.
Почему может потребоваться расторгнуть договор ипотеки?
Не всегда решение купить квартиру в ипотеку оказывается правильным: нужно помнить, что это финансовое бремя на длительный период (10-15 лет и более). И если на момент заключения договора финансовое положение вполне позволяет выплачивать причитающуюся сумму банку, то через некоторое время все может измениться: потеря работы, болезнь родственника или другая жизненная ситуация сделают такие выплаты неприемлемыми. Пытаться смягчить условия ипотечного договора можно, но банки редко идут на уступки, и более выгодным вариантом может оказаться расторжение соглашения.
Еще одна причина для расторжения договора ипотеки – это желание продать квартиру, приобретенную с помощью ипотечного кредита. Сделать это невозможно, пока не будет выплачена вся сумма по договору с установленными банком процентами. Можно попробовать договориться с финансовой организацией о досрочном погашении кредита, однако не всегда пойдут навстречу: зачастую досрочное погашение кредита означает уменьшение процентов, а значит, невыгодно банку. В этом случае можно обратиться в суд и расторгнуть договор по его решению.
Наконец, причиной желания расторгнуть ипотечный договор для заемщика могут стать проблемы с застройщиком: дом не возведен вовремя, затягивается ввод в эксплуатацию, а значит – и передача квартир дольщикам. Если шанс получить квартиру невелики, вполне логично расторгнуть договор ипотеки и вернуть вложенные средства. Однако нужно понимать, что долговые обязательства у вас не перед застройщиком, а перед банком, для которого возникшая ситуация, скорее всего, не будет весомой причиной для пересмотра или расторжения договора, и в этом случае также может понадобиться обратиться в суд.
Можно ли расторгнуть договор ипотеки с банком?
Ипотека – это частный случай договора, который подчиняется российскому законодательству и регулируется ст. 450 ГК РФ. Согласно этому документу, договор может быть расторгнут двумя путями: по соглашению сторон (если нет возражений между участниками договора) или через суд – если добиться консенсуса не удалось. Судебное разбирательство может инициироваться любой из сторон договора.
В любом случае, расторжение договора подразумевает, что стороны погашают обязательства друг перед другом в полном объеме, в данном случае необходимо будет или выплатить всю оставшуюся сумму, или вернуть банку залоговое имущество — квартиру. Таким образом, отказаться от ипотеки можно, однако в этом случае не обойтись без потерь – денег или недвижимости, дополнительно может потребоваться выплатить неустойку – это зависит от условий расторжения договора.
Процедура расторжения договора ипотечного договора по инициативе заемщика
Процедура расторжения договора ипотеки достаточно сложная и включает несколько этапов:
1. Урегулирование ситуации с банком путем переговоров
Лучше всего достичь условий расторжения договора, которые бы устраивали обе стороны. Например, можно договориться о реструктуризации выплат вместо единовременного погашения всей суммы, уменьшения процентов и т.д. Если соглашение достигнуто, договор расторгается на утвержденных условиях без обращения в суд;
2. Составление и подача судебного иска
Если заемщику не удалось достичь компромисса с банком и взаимовыгодных условий, единственный возможный вариант – это расторжение договора ипотеки через суд . Для этого необходимо иметь официальный отказ банка разорвать договор или доказательства того, что соответствующее обращение было проигнорировано, и ответ в течение 30 дней не поступил. Исковое заявление должно включать следующие сведения:
- стороны спора – ФИО заемщика, адрес его регистрации, контактные данные, а также полное наименование финансовой организации, юридический адрес, телефоны;
- суть и обстоятельства иска – расторжение договора по инициативе одной из сторон. Также необходимо привести доводы и аргументы в защиту своей позиции, все обстоятельства дела;
- требования – расторгнуть ипотечный договор на определённых условиях (например, с выплатой только тела кредита, реализацией залогового имущества и т.д.);
- перечень документов, которые прилагаются к заявлению.
Из документов к иску прилагается копия договора, квитанции или выписки, подтверждающие внесение регулярных платежей, подтверждение попытки уладить спор во внесудебном порядке, другие бумаги, которые подтверждали бы позицию заявителя (например, об ухудшении финансового состояния, проблемах с застройщиком и т.д.).
3. Рассмотрение иска в суде
Во время судебных заседаний нужно озвучить позицию, отображенную в исковом заявлении, привести доводы, после чего ожидать решения суда.
В зависимости от обстоятельств дела, вердикт может как удовлетворить требования истца, так и отказать в удовлетворении, особенно, если со стороны банка не было никаких нарушений условий договора. Потому для достижения необходимого результата рекомендуется обратиться за помощью к адвокату по недвижимости . Специалист с опытом подобных процессов сможет собрать необходимые аргументы для суда и составить иск таким образом, что дело будет решено в пользу заемщика.
